Durante una conferencia de CEO (directores ejecutivos) de Forbes en octubre de 2019, el cofundador de Alibaba, Jack Ma, destacó la importancia de "ser humano" en una era de Inteligencia Artificial y subrayó la importancia de enseñar habilidades como la pintura, los deportes, el baile y la música a los niños.
Tres años después, era imposible no discutir sobre las controversias que hay detrás de herramientas como Stable Diffusion, que gana concursos de pintura, ChatGPT, que escribe tesis de posgrado pasables, y BanterAI, que se hace pasar por voces de famosos.
Sin embargo, el artículo de hoy no es ni una caza de brujas digital sobre inocentes algoritmos de software ni sobre cómo explicarle la sorprendente mejora en las notas de escritura creativa de su hijo. En su lugar, quería detenerme un momento a considerar las aplicaciones actuales de la Inteligencia Artificial y su posible futuro en la banca y las finanzas.
Atención Al Cliente y Negociación Con Algoritmo
Los chatbots y los asistentes virtuales existen desde hace tiempo, a menudo en la esquina inferior derecha de un sitio web, preguntando si pueden ser de ayuda. Ha habido muchas implementaciones diferentes con diversos grados de complejidad, pero en su mayor parte son solo consultas de opción múltiple con rutas de decisión lineales.
Estas herramientas responden rápidamente a preguntas comunes sin necesidad de que intervenga un humano. El problema subyacente a estas soluciones era que el chatbot tenía problemas con las preguntas que se salían de su repertorio preestablecido. Muy rara vez hay Inteligencia Artificial en acción.
La Inteligencia Artificial y el aprendizaje automático modernos han introducido capacidades hasta ahora desconocidas: la sensibilidad al contexto. Los chatbots, los asistentes virtuales y los roboasesores pueden interactuar con los clientes, responder a consultas financieras sobre saldos personales o préstamos y ofrecer recomendaciones personalizadas. El Procesamiento del Lenguaje Natural (PLN) permite a estos sistemas interpretar y responder a las solicitudes de los clientes.
La IA puede incluso asesorar sobre inversiones, crear carteras personalizadas y reequilibrar las inversiones en función de los objetivos financieros individuales, la tolerancia al riesgo y las condiciones y tendencias del mercado en tiempo real. Por supuesto, el éxito de este asesoramiento aún no se ha comprobado a largo plazo, y aunque sabemos que incluso para los seres humanos esto es a menudo más arte que ciencia, también sabemos con qué éxito la Inteligencia Artificial puede imitar el arte.
Gestión de Riesgos
La Inteligencia Artificial hace lo que mejor sabe hacer de forma similar para los bancos. Pueden utilizar la Inteligencia Artificial para predecir, evaluar y gestionar los riesgos de las inversiones y los préstamos mediante el análisis de grandes cantidades de datos. Para crear la puntuación crediticia de un cliente, los modelos de Inteligencia Artificial pueden procesar todo tipo de información, desde la más obvia, como las transacciones y el historial crediticio, hasta fuentes más inesperadas, como los perfiles de las redes sociales y el propio comportamiento en línea.
Los críticos señalan que cuanto más intrusivo es el análisis, más problemas éticos y de privacidad plantea, un tema que merece su propio artículo. Las instituciones financieras deben garantizar la transparencia, la equidad y la protección de los datos. El problema no es el uso de la Inteligencia Artificial, sino la naturaleza de los datos recogidos. Para ser justos con la Inteligencia Artificial, los seres humanos pueden ser menos eficientes en las intrusiones en nuestro mundo privado, pero eso no significa que no sean también eficaces. Y hasta cierto punto me sentiría menos juzgado por una Inteligencia Artificial que navegara por mi información que otro ser humano.
Seguridad y Vigilancia
Con acceso a los datos de las transacciones, la Inteligencia Artificial puede entrenarse para detectar patrones indicativos de actividades fraudulentas y ayudar a prevenir las transacciones no autorizadas, la usurpación de identidad, la financiación del terrorismo y el blanqueo de dinero.
El uso de la Inteligencia Artificial para proteger a su institución y a sus clientes tiene ventajas añadidas, como un mayor cumplimiento de la normativa y menos falsos positivos.
Automatización de Procesos
La Inteligencia Artificial puede utilizarse para resumir datos financieros para informes y ayudar a las entidades financieras a automatizar los procesos de cumplimiento, garantizar el cumplimiento de la normativa y generar informes precisos de forma más eficiente y menos propensa a errores humanos.
Más allá del procesamiento de grandes datos
Probablemente haya notado un par de puntos en común en las actividades descritas anteriormente. Los algoritmos correctamente modelados pueden analizar y procesar datos y devolver resultados a una velocidad con la que nuestro cerebro humano sólo puede soñar: nada sorprendente. Las previsiones financieras basadas en datos históricos y regresión lineal llevan décadas corriendo por las hojas de cálculo de Excel.
Lo novedoso es que PNL (programación neurolingüística) como ChatGPT se están encargando de una tarea que antes era exclusiva de los humanos: Comunicar la interpretación de esos resultados en un lenguaje fácilmente comprensible.
¿Tenemos que hacernos la pregunta del clic? "¿Sustituirá la Inteligencia Artificial a los analistas y asesores de inversión?". Aquí va una idea mejor: ¡Preguntemos a ChatGPT!
En comparación con la Inteligencia Artificial, la tranquilidad de hablar con otro ser humano que comprende la ansiedad de salvaguardar el propio bienestar es convincente. Un banquero de inversión con sus propios ahorros para la jubilación en su propio fondo es un modelo bien practicado porque tiene " experiencia en el juego". ¿Qué puede perder una computadora si se equivoca?
Por otro lado, ¿quién dice que la empatía no podría modelarse en un algoritmo? Al fin y al cabo, la empatía es esencialmente nuestra interpretación del estado emocional de alguien basada en un conjunto limitado de datos formado por nuestra experiencia vital y lo que sabemos de la persona que tenemos al lado. ¿Sabemos distinguir la empatía real de la falsa? Piense en todas las conversaciones que ha tenido con un buen amigo, y estará de acuerdo en que a menudo no podemos, ¡incluso cuando conocemos a la persona íntimamente!
¿Seguirá siendo el elemento humano una parte vital de nuestra industria, o está ChatGPT intentando tranquilizarnos con una falsa sensación de seguridad? Sólo el tiempo (o posiblemente Jack Ma) lo dirá.
By Shaun Hodgkiss
