Les technologies et innovations dans les paiements s’accélèrent, tout particulièrement à destination du secteur des fintechs, car de plus en plus d’entreprises reconnaissent l’importance de s’adapter à l’évolution des besoins des clients.
Le secteur devrait atteindre un chiffre d’affaires annuel de $1 500 milliards de dollars d’ici 2030, soit près de 25% de l’ensemble des valorisations bancaires mondiales.
Incontestablement, les fintechs et les paiements continueront d’être des forces centrales qui façonnent le paysage financier, mais quelles tendances définiront le marché au cours de l’année à venir ?
Les experts en paiements de Paymentology explorent les tendances de l’industrie des paiements pour l’année à venir.
Abe Smith, Co-PDG
« Les entreprises de processing comme la nôtre gèrent le risque transactionnel pour leurs clients. Nous avons accompli cela par le passé grâce à une combinaison de règles et d’hypothèses. En 2024, l’utilisation de décisions sur les risques et de l’IA nous aidera dans la prise de meilleures décisions et dans la gestion plus efficace non seulement des risques à la baisse, mais aussi des risques à la hausse. Cette amélioration devrait aider les émetteurs à fournir les bons produits aux bons clients et au bon prix.
Si nous réussissons cela, alors cela contribuera à stimuler l’inclusion financière dans le monde entier, une cause qui nous tient profondément à cœur chez Paymentology. »
Angy Watson, Co-PDG
« Les entreprises du secteur des paiements continueront à mettre à profit les outils d’IA pour en faire bénéficier leurs employés et leurs clients.
Cela devrait créer des opportunités pour les individus d’éliminer les tâches subalternes et de permettre la mise en place d’activités plus impactantes, ainsi que de réintroduire l’interaction humaine dans notre environnement de travail et dans les interactions avec les clients ».
Pour ce qui est des solutions destinées aux clients, on peut s’attendre à voir l’intégration de davantage d’outils d’IA dans les domaines de la gestion des données, de la détection des fraudes et de l’assistance à la clientèle. »
James Letley, directeur technique
« En 2024, nous assisterons à une adoption accrue du cloud et à une optimisation des solutions de paiement.
Avec une plus grande surveillance et réglementation des fournisseurs de cloud, en particulier, nous nous attendons à ce que l’hébergement multicloud devienne une exigence plus répandue pour éviter le risque de concentration, comme cela a déjà été observé au Royaume-Uni dans le cadre de la PRA.
Par ailleurs, il pourrait y avoir davantage de réglementations concernant les exigences sur site, mais nous pourrions assister à un certain assouplissement dans certaines régions en développement. »
Merusha Naidu, responsable mondial des partenariats avec les réseaux
« Les clients contribuent dorénavant à façonner la manière dont les banques et les fintechs créent de nouveaux produits et services centrés sur le client.
Nous allons notamment assister à plus de numérisation, à une authentification biométrique croissante et à la possibilité d’intégrer une solution bancaire ou fintech dans la vie quotidienne des consommateurs ».
Soixante-quinze pour cent des consommateurs changeront de produit de paiement pour un produit qui répond davantage à leurs besoins personnels.
La fidélisation, les récompenses et la finance intégrée seront des éléments clés des tendances de 2024. »
David Oppenheim, responsable mondial des partenariats avec les écosystèmes
La rationalisation en cours du financement de la fintech permettra d’endiguer la propagation de la « Founderitis » (inflexibilité ou d’entêtement de la part des fondateurs), dans l’ensemble du secteur, il y aura moins de duplication des efforts. Les néobanques et les banques traditionnelles chercheront à acheter et non à construire, et à s’engager avec des fournisseurs de technologies spécialisées, en résistant à la tentation de construire en interne.
Les fournisseurs de technologie mettront un terme à l’expansion des produits non essentiels, feront preuve de discipline dans l’utilisation des ressources de développement et établiront des partenariats pour élargir leur offre ».
Bulent Dal, directeur mondial des comptes stratégiques
« Divers aspects de l’IA auront un impact sur la chaîne de valeur des paiements, et nous devrions assister à de nouvelles avancées, en particulier dans la détection des fraudes, la vente incitative et la vente croisée, l’amélioration de la sécurité et de l’expérience client. De plus, l’IA jouera un rôle central dans le renforcement des services Buy Now, Pay Later (BNPL), en offrant des options plus adaptées et plus pratiques. »
Drisha Kirkman, responsable de la durabilité et de la gestion des programmes cartes
« À l’horizon 2024, l’influence croissante des valeurs environnementales, sociales et de gouvernance (ESG) sera alimentée par des exigences accrues de transparence et de responsabilité sociale. Les organisations de tous les secteurs mettent en place des départements dédiés au développement durable afin de s’aligner sur les principes ESG en constante évolution. Dans le secteur des paiements, les technologies numériques sont au premier plan, éliminant le besoin de monnaie physique et de cartes en plastique. Dans un contexte de pénurie mondiale de puces et de sensibilisation à l’environnement, on observe une évolution notable vers des services financiers plus écologiques, sous l’impulsion de startups et de fintechs proposant des solutions innovantes et socialement responsables. L’essor des portefeuilles numériques et des méthodes de paiement respectueuses de l’environnement est inévitable, car les consommateurs et les entreprises recherchent la commodité, la sécurité et le respect de l’environnement dans un paysage de paiement en pleine évolution ».
Martin Heraghty, directeur régional - Europe
« Le mouvement de la banque numérique est bien vivant en Europe. L’année prochaine, plusieurs grandes banques lanceront de nouvelles banques virtuelles destinées aux nomades numériques de 18 à 40 ans, car les jeunes préfèrent les banques plus modernes. Une tendance similaire existera également dans le domaine des PME, avec de nombreuses fintechs innovantes, y compris des fournisseurs de BaaS, ciblant cet espace. Cet espace implique principalement des cartes-débit avec des capacités de change ».
Nauman Hassan, directeur régional - MENA
« Les initiatives d’open banking (banque ouverte) arriveront à maturité, ce qui conduira à une collaboration accrue entre les banques traditionnelles et les entreprises fintech. Les consommateurs bénéficieront ainsi de services financiers plus personnalisés et plus innovants. Le Moyen-Orient est en train de passer à la vitesse supérieure et de gagner du terrain dans l’adoption de l’open banking. Alors que certains pays passent rapidement à la phase suivante de la mise en œuvre des cadres, beaucoup d’autres rattrapent leur retard ».
Emre Durusut, directeur régional - APAC
« L’expansion de la technologie de tokenisation devrait révolutionner divers domaines de l’écosystème de paiement. Au-delà de l’utilisation conventionnelle, nous assisterons à la prolifération de la tokenisation des commerçants, tandis que les portefeuilles NFC en Asie du Sud-Est gagneront du terrain, ce qui remettra en cause la domination des paiements QR dans la région. Ce changement marquera une évolution dans la manière dont les paiements sont traités, en renforçant la sécurité et l’efficacité ».
Kirsten Wortmann, directrice régionale pour l’Afrique
« Les partenariats sont appelés à rester une force motrice dans le paysage des paiements numériques en Afrique, en répondant aux diverses tendances de paiement du continent, influencées par les préférences locales et les facteurs réglementaires. Par conséquent, la collaboration entre les parties prenantes est essentielle. Les banques traditionnelles s’associent aux fintechs pour rester compétitives, tandis que les fintechs collaborent avec les banques détentrices d’agréments réglementaires et de licences d’émission de cartes. De nombreux clients de Paymentology en Afrique sont des prestataires de services financiers non bancaires qui s’appuient sur des partenariats avec des banques locales pour le parrainage de BIN (“numéros d’identification bancaire”) et l’aide aux demandes de la banque centrale pour le lancement de programmes de cartes ».
Alejandro Del Rio, directeur régional - Amérique latine
« L’intégration des portefeuilles, des plateformes et des dispositifs faciles à utiliser tels que les montres ou les wearables a amélioré à la fois la commodité et la sécurité des transactions. Une augmentation substantielle de l’adoption de ces technologies pour les paiements mobiles est attendue, en particulier au point de vente, du fait de leur capacité à simplifier les processus et les développements commerciaux. En plus, il existe un intérêt marqué pour le renforcement des mesures de protection et l’extension de leur applicabilité dans la vie quotidienne, allant des transports publics aux services gouvernementaux, au-delà de la consommation ».
