Na conferência de CEOs da Forbes realizada em outubro de 2019, Jack Ma, co-fundador do Alibaba, ressaltou a essência de "ser humano" na era da Inteligência Artificial. Ele enfatizou a necessidade de ensinar às crianças habilidades como pintura, esportes, dança e música.
Avançando para três anos depois, as discussões sobre as polêmicas relacionadas a ferramentas como o Stable Diffusion, que ganha competições de pintura, o ChatGPT, que escreve teses de pós-graduação de nível aceitável, e o BanterAI, que imita vozes de celebridades, se tornaram inevitáveis.
No entanto, o objetivo do artigo de hoje não é lançar uma caça às bruxas digital contra algoritmos de software, nem é proporcionar insights sobre o notável avanço nas habilidades de escrita criativa do seu filho. Ao invés disso, minha intenção é parar por um momento e refletir sobre as aplicações atuais da Inteligência Artificial, bem como vislumbrar seu futuro promissor no setor bancário e financeiro.
Atendimento ao cliente e negociação algorítmica
Os chatbots e assistentes virtuais estão presentes há algum tempo em nosso dia a dia. São frequentemente encontrados no canto inferior direito dos sites e utilizados para oferecer ajuda aos clientes. Existem várias implementações com diferentes níveis de complexidade, mas, na maioria dos casos, eles se limitam a perguntas de múltipla escolha com caminhos de decisão simples.
Essas ferramentas respondem rapidamente a perguntas comuns sem a necessidade de intervenção humana. O problema subjacente dessas soluções era a dificuldade dos chatbots em lidar com perguntas fora de sua programação prévia. Raramente havia um verdadeiro uso de Inteligência Artificial.
A IA moderna e o aprendizagem automãtica introduziram capacidades antes desconhecidas, como a sensibilidade ao contexto. Chatbots, assistentes virtuais e consultores robóticos podem interagir com os clientes, responder a perguntas financeiras sobre saldos pessoais ou empréstimos e oferecer recomendações personalizadas. O Processamento de Linguagem Natural (NLP) permite que esses sistemas interpretem e respondam às consultas dos clientes.
A IA também pode oferecer conselhos de investimento, criar portfólios personalizados e reequilibrar investimentos com base nos objetivos financeiros individuais, tolerância ao risco e condições e tendências do mercado em tempo real. No entanto, o sucesso desses conselhos ainda precisa ser testado a longo prazo. Embora saibamos que, mesmo para os seres humanos, isso muitas vezes é mais uma arte do que uma ciência, também sabemos o quão bem a IA pode imitar a arte.
Gestão de Risco
A Inteligência Artificial (IA) desempenha seu melhor papel quando se trata dos bancos. Os bancos podem utilizar a IA para prever, avaliar e gerenciar os riscos de investimentos e empréstimos, analisando grandes volumes de dados. Para criar uma pontuação de crédito para um cliente, os modelos de IA podem processar diversas informações, desde as mais óbvias, como transações e histórico de crédito, até fontes inesperadas, como perfis de mídia social e comportamento online.
Críticos apontam que quanto mais profunda for a análise de dados, maior é a preocupação com questões éticas e de privacidade - um tópico que por si só já mereceria um artigo dedicado. É fundamental que as instituições financeiras priorizem a transparência, a imparcialidade e a proteção de dados. O desafio aqui não está necessariamente no uso da Inteligência Artificial, mas sim na natureza dos dados que são coletados. Para sermos justos com a IA, podemos afirmar que, embora os seres humanos possam ser menos eficientes ao invadir nossa privacidade, isso não significa que eles não possam ser eficazes nisso. Além disso, pessoalmente, eu me sentiria menos julgado por uma IA ao explorar minha própria linha do tempo do que por outro ser humano.
Segurança e proteção
A IA tem a capacidade de acessar e analisar dados de transações, permitindo a detecção de padrões que podem indicar atividades fraudulentas. Essa habilidade da IA ajuda na prevenção de ações ilegais, como transações não autorizadas, roubo de identidade, financiamento ao terrorismo e lavagem de dinheiro.
Ao usar a IA para segurança, sua instituição e seus clientes obtêm vantagens extras, como melhor cumprimento das normas regulatórias e diminuição na ocorrência de alarmes falsos.
Automação de processos
A IA é uma ferramenta poderosa para resumir dados financeiros, que podem ser utilizados na elaboração de relatórios. Além disso, auxilia as instituições financeiras na automação de processos de conformidade, assegurando que as regulamentações sejam seguidas e que os relatórios sejam gerados de maneira mais eficiente e menos propensa a erros humanos.
Além de processar big data
Certamente, você já notou que as atividades mencionadas acima têm algo em comum. Algoritmos bem estruturados são capazes de analisar e processar uma grande quantidade de dados, e fornecer resultados de uma maneira muito mais rápida do que qualquer humano poderia fazer - isso não é surpresa. Há décadas, previsões financeiras baseadas em dados históricos e regressão linear são calculadas em planilhas do Excel.
A inovação surge quando programas de Processamento de Linguagem Natural (PLN), como o ChatGPT, assumem um papel antes exclusivo de seres humanos: interpretar e comunicar os resultados desses cálculos de forma simples e clara.
Deveríamos nos questionar se a IA irá substituir analistas e consultores de investimento? Aqui vai uma ideia melhor: por que não perguntamos ao ChatGPT?
Conversar com outro ser humano que compreende a preocupação de proteger o próprio patrimônio é algo bastante reconfortante. Um gestor de fundos de investimento que aplica suas próprias economias de aposentadoria no fundo que administra é um modelo comprovado, pois ele tem "pele em jogo". E o que um computador poderia perder se estiver errado?
Por outro lado, quem pode afirmar que a empatia não pode ser reproduzida por um algoritmo? A empatia é, essencialmente, nossa capacidade de interpretar o estado emocional de alguém com base em nossa experiência de vida e no que sabemos sobre a pessoa. Será que conseguimos distinguir entre empatia genuína e fingida? Pense em todas as conversas que já teve com um bom amigo e provavelmente concordará que muitas vezes não conseguimos distinguir, mesmo conhecendo a pessoa muito bem!
Será que o elemento humano continuará a ser uma parte essencial de nossa indústria, ou o ChatGPT está tentando nos deixar confortáveis demais? Somente o tempo (ou talvez Jack Ma) nos dirá.
By Shaun Hodgkiss
