A inovação e a tecnologia de pagamento estão avançando rapidamente na indústria fintech, com um número crescente de empresas reconhecendo a crucial adaptação às mudanças nas demandas dos clientes. Estima-se que o setor atinja US$ 1,5 trilhão em receitas anuais até 2030, representando aproximadamente 25% de todas as avaliações globais do mercado bancário.
Sem dúvida, as fintechs e os sistemas de pagamento manterão papéis fundamentais na configuração do panorama financeiro. Porém, quais tendências moldarão o mercado no próximo ano? A equipe de especialistas em pagamentos da Paymentology explora o que podemos antecipar para a indústria de pagamentos no próximo ano.
Abe Smith, Co-CEO
“Nós, processadores, gerenciamos o risco transacional para nossos clientes. Historicamente, fazemos isso por meio de uma combinação de regras e pressupostos. Em 2024, as decisões baseadas em risco e inteligência artificial nos permitirão aprimorar nossas escolhas e administrar de forma mais eficaz não apenas os riscos negativos, mas também os positivos. Essa evolução tem o propósito de auxiliar os emissores na oferta de produtos adequados aos clientes corretos, com a precificação adequada. O êxito nesse empreendimento contribuirá significativamente para impulsionar a inclusão financeira em escala global, uma causa que valorizamos profundamente na Paymentology.”
Angy Watson, Co-CEO
“As empresas no setor de pagamentos continuarão a empregar ferramentas de inteligência artificial em benefício de seus colaboradores e clientes. Isso proporcionará oportunidades para eliminar tarefas rotineiras, criando espaço para atividades mais impactantes e reintroduzindo a interação humana em nosso ambiente de trabalho e nas relações com os clientes.
No que diz respeito às soluções para os clientes, é esperada a integração de mais ferramentas de inteligência artificial, especialmente em termos de soluções de dados, detecção de fraudes e suporte ao cliente.”
James Letley, CTO
“Em 2024, testemunharemos um aumento na adoção de serviços de nuvem e na otimização de soluções de pagamento. Com uma supervisão e regulamentação mais rigorosas dos provedores de nuvem, antecipamos que a prática de hospedagem multi-nuvem se tornará mais difundida, visando mitigar riscos de concentração, conforme já observado no Reino Unido sob a PRA. Além disso, é possível que novas regulamentações abordem requisitos locais, embora haja perspectivas de alguma flexibilização em determinadas regiões em desenvolvimento.”
Merusha Naidu, Head Global de Parcerias de Rede
“Os consumidores desempenham agora um papel ativo na definição da forma como bancos e fintechs desenvolvem novos produtos e serviços com foco no cliente. Antecipamos uma crescente digitalização, aprimoramento na autenticação biométrica e a habilidade de integrar soluções bancárias ou fintechs de forma mais integral no cotidiano dos consumidores. Prevê-se que 75% dos consumidores trocarão seu método de pagamento atual por algo que melhor atenda às suas necessidades pessoais. A lealdade, as recompensas e a integração financeira desempenharão papéis essenciais na formação das tendências para o ano de 2024.”
David Oppenheim, Head Global de Parcerias de Ecossistema
“A otimização contínua do financiamento na área de fintechs contribuirá para conter a propagação da 'Síndrome do Fundador', resultando em menos duplicação de esforços em toda a indústria. Tanto bancos digitais quanto tradicionais buscarão aquisições em vez de desenvolvimento interno, colaborando com fornecedores de tecnologia especializados. Estes resistirão à tentação de criar soluções internas, focando em parcerias e disciplina no uso de recursos de desenvolvimento, evitando a expansão desnecessária de produtos.”
Bulent Dal, Diretor Global de Contas Estratégicas
“Diversos aspectos da inteligência artificial terão impacto na cadeia de valor dos pagamentos. Estamos à beira de testemunhar progressos adicionais, especialmente na detecção de fraudes, nas vendas adicionais e cruzadas, aprimorando tanto a segurança quanto a experiência do cliente. Adicionalmente, a inteligência artificial desempenhará um papel vital no reforço dos serviços Buy Now, Pay Later (BNPL), oferecendo opções mais personalizadas e convenientes.”
Drisha Kirkman, Head de Gestão de Programas e Sustentabilidade
“Ao vislumbrar 2024, a crescente influência dos valores Ambientais, Sociais e de Governança (ESG) será impulsionada por uma demanda cada vez maior por transparência e responsabilidade social. Empresas de diversos segmentos estão criando departamentos dedicados à sustentabilidade para se alinharem aos princípios ESG em constante evolução. No setor de pagamentos, as tecnologias digitais estão na vanguarda, eliminando a necessidade de moeda física e cartões de plástico. Diante da escassez global de chips e da conscientização ambiental, observamos uma notável transição em direção a serviços financeiros mais sustentáveis, liderados por startups e fintechs com soluções inovadoras e socialmente responsáveis. O surgimento de carteiras digitais e métodos de pagamento ecologicamente corretos é inevitável, à medida que consumidores e empresas buscam praticidade, segurança e sustentabilidade no cenário de pagamentos em constante evolução.”
Martin Heraghty, Diretor Regional para a Europa
“O cenário dos bancos digitais está dinâmico e ativo na Europa. No próximo ano, várias instituições financeiras proeminentes lançarão novas marcas digitais focadas em nômades digitais altamente afluentes, com idades entre 18 e 40 anos, reconhecendo a preferência dos indivíduos mais jovens por instituições financeiras mais contemporâneas. Uma dinâmica semelhante também se delineará no setor de Pequenas e Médias Empresas (PMEs), com numerosas fintechs inovadoras, incluindo provedores de Serviços Bancários como Serviço (BaaS), concentrando seus esforços nesse segmento. Esse nicho, predominantemente, abrange serviços de débito com funcionalidades cambiais.”
Nauman Hassan, Diretor Regional para o Oriente Médio e Norte da África (MENA)
“As iniciativas de open banking estão entrando em uma fase mais madura, o que resultará em uma maior colaboração entre bancos tradicionais e empresas fintech. Como consequência, os consumidores colherão benefícios de serviços financeiros mais personalizados e inovadores. A região do Oriente Médio está agora acelerando e ganhando ímpeto em sua adoção do open banking. Enquanto alguns países avançam rapidamente para a próxima fase de implementação dos frameworks, outros estão se atualizando.”
Emre Durusut, Diretor Regional para a Ásia-Pacífico (APAC)
“A expansão da tecnologia de tokenização está prestes a transformar diversos setores do ecossistema de pagamentos. Além das aplicações convencionais, observaremos a disseminação da tokenização para comerciantes, ao passo que as carteiras NFC no Sudeste Asiático ganharão destaque, desafiando a predominância dos pagamentos por QR na região. Essa mudança representará uma evolução na maneira como os pagamentos são processados, resultando em aprimoramentos significativos em segurança e eficiência.”
Kirsten Wortmann, Diretora Regional para a África
“A continuidade das parcerias permanecerá como um impulso significativo no cenário dos pagamentos digitais na África, respondendo às diversas tendências de pagamento no continente, influenciadas por preferências locais e regulamentações específicas. Como resultado, a colaboração entre as partes interessadas é de importância crucial. Bancos tradicionais estão se unindo a fintechs para manterem sua competitividade, enquanto as fintechs colaboram com bancos que possuem aprovações regulatórias e licenças de esquemas de cartões. Muitos clientes da Paymentology na África são provedores de serviços financeiros não bancários que contam com parcerias com bancos locais para patrocínio BIN e assistência com solicitações ao banco central para o lançamento de programas de cartões.”
Alejandro Del Rio, Diretor Regional para a América Latina (Latam)
“A integração de carteiras, plataformas e dispositivos de fácil utilização, como relógios ou dispositivos vestíveis, aprimorou tanto a conveniência quanto a segurança das transações. Antecipa-se um aumento considerável na adoção dessas tecnologias para pagamentos móveis, especialmente no ponto de venda, devido à sua capacidade de simplificar processos de negócios e desenvolvimentos. Adicionalmente, observa-se um interesse evidente em reforçar medidas de proteção e ampliar sua aplicação no cotidiano, abrangendo desde o transporte público até serviços governamentais, ultrapassando as fronteiras do consumo comum.”